Die Finanzierung – Begebenheiten und Brancheninterna:
Ein Neuwagen kostet in der Regel viel Geld und dank verschiedenster Finanzierungsmöglichkeiten, ist es auch dem Kunden mit kleinerem Portemonnaie möglich einen neuwagen zu erwerben. Stichwort hierbei ist der Autokredit. Dabei gilt es zu beachten dass man den Autokredit richtig einsetzen kann. Das bedeutet, dass man einerseits eine bank findet, die einen Autokredit zu fairen Zinsen ermöglicht, aber andererseits auch, dass der gewährte Kredit optimal für den Kauf genutzt wird. Die gängigen Automobilhäsuer bieten einen solchen Kredit häufig über eine hausinterne Bank an.

Der Vorteil liegt sowohl für den Kreditgeber, als auch für den Kreditnehmer auf der Hand. Der Kreditgeber bindet den Kunden durch den Erwerb eines hauseigenen Produkts direkt an sich und oft bleiben die Kunden der Firma über mehrere Jahre hinweg erhalten. Der Kunde bekommt den Autokredit oft günstiger, als bei seiner Hausbank.

Ein schönes Beispiel für ein Unternehmen, die diese Form von Kundenbindung praktiziert, ist sicherlich Volkswagen. Durch die eigene Firmenbank bietet VW Kredite für Neuwagen tatsächlich zu angenehmen Zinsen an. VW ist aber kein Einzelfall, wie immer in der Autobranche zieht die Konkurrenz schnell nach. Gerade im Finanzierungssektor ist diese Entwicklung stets zu beobachten, da die Autokredite für die Hersteller zu den lukrativsten Geschäften zählen.

Weitere mögliche Alternativen wären beispielsweise erhöhte Beiträge zur Rentenversicherung für junge Arbeitnehmer oder dauerhafte Rentenkürzungen. Von der Leyen ist der Auffassung, den Eintritt in das Renten um zwei Jahre zu verlängern sei die gerechteste Lösung für alle. Sie begründet dies unter anderem dadurch, dass sich durch die neu gewonnene Lebensqualität innerhalb der letzten fünzig Jahre die durchschnittliche Lebenserwartung der Deutschen Bürger um zehn Jahre verlängert habe. Dies bedeute im Umkehrschluss, dass eine Rente durch die höhere Lebenserwartung auch länger bezogen werde.

Der CSU-Chef Horst Seehofer hatte den Sinn der Rente mit 67 infrage gestellt, da auf dem Arbeitsmarkt für Menschen in diesem Alter kaum Beschäftigungschancen bestehen. Dadurch würde im Falle von Arbeitslosigkeit gleichzeitig eine Rentenkürzung für die Betroffenen bewirkt, die nicht im Interesse der Bürgers sein könne. Als Alternative blieben Vielen nur noch die Frührente. Ab diesem Jahr geschieht eine schrittweise Anhebung des Rentenalters von bislang 65 Jahren auf das neue Renteneintrittsalter von 67 Jahren. Die abschließende Anhebung soll im Jahr 2029 abgeschlossen sein.

Wer sich über die genaue Höhe der Sozialabgaben informieren möchte, der kann dazu einfach einen Nettorechner nutzen, wie er im Internet auf verschiedenen Webseiten angeboten wird. So einen Nettorechner muss man einfach nur seinen Bruttoverdienst eingeben, seinen Wohn- bzw. Arbeitsort, Familienstand und Kinder, sowie die Steuerklasse. Hat man den Rechner mit diesen Daten gefüttert, kann man innerhalb weniger Sekunden das Ergebnis betrachten. Nicht nur die Sozialabgaben werden hier berechnet, sondern auch die Einkommensteuer. Alles wird in dem Nettorechner fein säuberlich aufgelistet. Das Ergebnis kann man getrost dazu nutzen, einen Vergleich mit der eigenen Lohnabrechnung vorzunehmen. So kann man kontrollieren, ob diese Abrechnung korrekt ist.

Für viele Menschen ist ein solcher Rechner aber auch als Hilfe gedacht, wenn sie sich gerade auf Jobsuche befinden. Wenn man mit einer neuen Arbeitsstelle liebäugelt und vom neuen Arbeitgeber schon die Gehaltshöhe erfahren hat, dann kann man sich gleich daran begeben und herausfinden, was der neue Lohn denn auch wert ist. Einfach den Verdienst eintragen und schon weiß man, was man wirklich an Geld mit nach Hause nimmt. Wer sich nun fragt, warum bei den Angaben der Wohn- bzw. Arbeitsort von Bedeutung ist, dem sei gesagt, dass es hier kleine Unterschiede gibt. Diese beziehen sich zum einen auf die Höhe der zu entrichtenden Kirchensteuer und in Sachsen sind die Beiträge für die Pflegeversicherung höher. Das liegt am Buß- und Bettag, der nur in Sachsen noch als Feiertag gilt.

Die Nummer auf der Kreditkarte
Betrachtet man die Kreditkarte, findet man viele eingedruckte Nummern. Aber auch nicht sichtbare Nummern sind auf der Karte gespeichert. Nur anhand dieser Nummern wird eine Authentifizierung der Karte am Automat oder im Lesegerät bei der Bank vorgenommen. Der Kreditkarten Pin, der mit der Kreditkarte ausgegeben wird, ist die Wichtigste Nummer. Auf der Karte findet man als Erstes eine Identifikationsnummer. Diese ist 16-stellig. Daneben befinden sich Ausstellungsdatum und Ablaufdatum der Karte und zu guter Letzt kommt noch der Name des Karteninhabers. Die Prüfziffer oder auch Prüfnummer befindet sich auf der Rückseite der Karte und drei- oder vierstellig. Es handelt sich um einen Code, der zur Sicherheit der Karte dient. Aus den ersten vier Ziffern der Kreditkartennummern kann man den Herausgeber der Karte entnehmen, zum Beispiel Visa oder Master Card. Die fünfte Ziffer bezeichnet die Art der Karte, so zum Beispiel ob es sich um eine Gold Card oder Classic Card handelt. Die sechste Ziffer gibt darüber Aufschluss, ob es sich um eine Hauptkarte, Partner- oder VIP-Karte handelt. Der Rest der Ziffern stellt die eigentliche Kartennummer bzw. das Kartenkonto dar.

Mit der Kreditkarte immer auf der sicheren Seite
Wenn man darauf achtet, seinen Pin sicher aufzubewahren und auch beim Eingeben am Automat darauf bedacht ist, niemanden die Möglichkeit zu geben, den Pin zu erfassen, dann ist eine Kreditkarte eine sichere Sache. Und sollte doch einmal ein Taschendieb zugreifen, dann kann man die Karte sofort beim Geldinstitut sperren lassen. Entsprechende Service-Nummern bekommt man mit der Übergabe der Karte.

Im Gegensatz zu anderen Anlageformen ist bei einem Sparbrief die Verzinsung bereits für die gesamte Laufzeit festgelegt. So kann schon im Vorfeld der Gesamtbetrag der Zinsen berechnet und dadurch mit diesen frühzeitig kalkuliert und investiert werden. Dabei können Anleger Laufzeiten von bis zu 10 Jahren nutzen und einen sehr hohen Gewinn erzielen, weitere Informationen hier. Sparbriefe haben im Vergleich zu börsenorientierten Anleihen den Vorteil, dass sie im Normalfall zu 100% beleihbar und zudem auch spesenfrei sind.

Man unterscheidet dabei drei verschiedene Arten. Bei einem normalen Sparbrief wird dieser zu seinem Nennwert erworben. Die erzielten Zinsen werden jeweils zum Ende des Jahres hin gutgeschrieben und können frei verwendet werden. Bei dem abgezinsten Sparbrief sind sämtliche Zinsen bereits zuvor auf den Kaufpreis aufgeschlagen, die Anlage kann somit zu einem unter dem Nennwert liegenden Preis realisiert werden. Verfügt ein Sparbrief über einen jährlich steigenden Zins, kann dieser meist nach kurzer Wartezeit schon mitsamt allen darauf angesammelter Zinsen eingelöst werden. Diese Art des Sparbriefes ähnelt sehr dem Bundesschatzbrief.

Auch wenn es einem über das Internet recht einfach gemacht wird einen Kredit zu beantragen, sollte dies gründlich überlegt werden. In vielen Fällen ist es meist nicht notwendig einen Kredit zu beantragen, welcher immer ein Risiko bürgt, dass nur in einem begründeten Fall eingegangen werden sollte In wirtschaftlich unsicheren Zeiten sind viele Arbeitsplätze nicht sicher und innerhalb von wenigen Monaten kann sich ein sicherer Arbeitsplatz schnell in Luft auflösen. Sehr genau überlegt werden sollte der Abschluss von so genannten Konsumkredite, sei es für ein neues Tu-Gerät oder eine Reise – hier sollte lieber etwas gespart werden, bevor ein Kreditrisiko eingegangen wird.

Natürlich gibt e aber auch Fälle in denen ein Kredit unabdingbar ist, so kann meist ein Haus oder ein Auto nicht in einer Summe bezahlt werden. Sind vorher die Grundüberlegungen getroffen, ob ein Kredit überhaupt zu finanzieren ist und wie hoch der eigentliche Geldbedarf überhaupt liegt, sollten direkt mehrere Angebote bei verschiedenen Kreditgebern eingeholt werden. Vor allem bei größeren Summen summiert sich die Zinsersparnis auf ordentliche Beträge, welche nur mit ein wenig Vergleichen eingespart werden können.

Beim Vorsorgen mit Investmentfonds kommt es vor allem darauf an, dass man als Anleger einen langen Anlagehorizont zu Grunde legt und sich nicht von vorübergehenden Verlusten irritieren lässt. Denn Investmentfonds unterliegen starken Schwankungen und Verluste im zweistelligen Prozentbereich innerhalb kurzer Zeit sind in der Vergangenheit immer wieder vorgekommen. Um die Risiken einer Anlage in Investmentfonds zu minimieren, empfiehlt es sich, nicht den kompletten Anlagebetrag auf einmal zu investieren, sondern die gewünschte Zielgröße in mehrere kleine Transaktionen zu splitten. Der Erwerb erfolgt dann zu einem günstigen Durchschnittskurs.

Grundsätzlich sollte man beim Kauf von Fonds bedenken, dass in der Regel ein Ausgabeaufschlag anfällt. Dies ist zumindest immer dann der Fall, wenn der Erwerb der Anteile über eine konventionelle Bank erfolgt. Wer Anteile über die Börse kauft oder den Erwerb über einen Fonds Discounter abwickelt, kann sich in der Regel den hohen Ausgabeaufschlag (nicht selten fünf bis sechs Prozent der Anlagesumme) sparen. Die laufenden Kosten sind aber unabhängig von dem Weg des Erwerbs fällig. Sie betragen meist ein bis zwei Prozent des Kurses pro Jahr.

Steuerlich ist die Anlage in Investmentfonds ebenfalls attraktiv, wenngleich wichtige Steuervorteile mit der Einführung der Abgeltungssteuer weggefallen sind (Spekulationsfrist). So müssen die Kursgewinne erst beim Verkauf versteuert werden. Nur bei ausschüttenden Investmentfonds fallen schon vorher Steuern an – die allerdings nur auf die Ausschüttung erhoben werden und nicht auf den Kursgewinn.